Дорогие друзья, в очередной статье на ФЭ хочу поделиться правильным отношением к своим инвестициям! Тема финансов и инвестиций в 100 раз проще любых направлений медицины и технологий, где очередное новое открытие может перечеркнуть все, что было до этого. Чего только стоит смотреть как умирает телевизор под давлением сервисов вроде YouTube, а ведь никто и подумать не мог, на заре развития Интернета, что это вообще возможно. Может я не прав, я не являюсь специалистом в современных технологиях и, уж тем более, в медицине. Просто смотрю, как бурно там все развивается.
Мир финансов, на первый взгляд, тоже кажется бурлящим и динамичным, но на самом деле, с того момента как Гари Марковиц опубликовал статью «Выбор портфеля», за последние 70 лет ничего не поменялось. Подходы в инвестировании не сменили свой вектор, а скорее просто дотачивались благодаря появлению компьютеров и возможности делать сложные вычисления. Можно сказать, убеждаемся в том, что и так было интуитивно понятно долгие годы.
Несмотря на это, большинство людей вообще не задумываются что такое деньги. Не имеют ни малейшего представления. Поэтому так тяжело понять как устроена финансовая система и кредитно-денежные отношения.
Прежде чем мы перейдем к основному содержанию этой статьи, хочу объяснить. Деньги играют важную роль в развитии человечества. Деньги — условные договоренности, фикция в которую нужно верить. Фикция — что-то выдуманное людьми.
Особенно важную роль деньги играют в индустриальном и постиндустриальном обществе, где существует разделение труда. Программист из Google может купить себе что-то для пропитания, потому что он создает то, что ценит все мировое сообщество. Его уважают, много платят, носят на руках. Теперь представьте себе, что этот парень переносится во времени в период аграрного общества и заявляет о своих талантах в программировании. Печально, но он никому не нужен, и если он не научиться вспахивать землю и работать на ней, то долго не протянет.
С другой стороны, большинство современных людей никогда и не за что не откажутся от благ, которые нам подарены временем и технологиями, поэтому кодер из Google может расслабиться.
Этот пример для того, чтобы донести важность денег в разделении труда и следовательно в развитии всего человечества. Одна из функций денег — средство платежа. Трудно было бы развиваться обществу, если бы каждый раз голодному программисту приходилось менять подписку YouTube Premium на еду у фермера.
Здесь впрочем не важно о каких деньгах мы говорим. Каждый раз становясь на новую ступень развития, мы придумываем новые, более совершенные деньги. Когда-то средством платежа служили отчеканенные монеты из ценных металлов вроде золота. Потом мы начали заменять оборот золота бумажными расписками на золото, после чего и вовсе перешли на бумажные деньги, не подкрепленные реальными ценностями. Может уже скоро мы будем пользоваться валютами вроде bitcoin. Это не сильно и важно, устрой человечества от этого не сильно поменяется. Просто средство платежа станет более совершенным.
Есть и другая сторона финансового мира. Деньги — это один из видов ресурсов, который можно легко и свободно конвертировать в другие виды ресурсов. За деньги можно купить нефть, электричество, знания, время других людей и т.д. Практически все люди и корпорации существуют в условиях ограниченных ресурсов, необходимых для развития. Экономика, как наука, и есть учение о том, как правильно распорядиться ограниченными ресурсами для еще большего развития.
Плавно подходим к сути этого поста. Я хочу донести, что если бизнесы работают в условиях ограниченных ресурсов, тогда для развития они будут заимствовать ресурсы. Поскольку деньги легко конвертируемый ресурс — проще занимать деньги и уже потом покупать нефть, электричество, станки и людей время людей. Берем деньгами, а там уже разберемся что нам нужно.
Один из вариантов, как можно взять временно свободный ресурс в пользование, пойти на рынок капитала и выпустить ценные бумаги. Таким образом корпорация меняет финансовые активы на реальные.
Одна сторона получает необходимые ресурсы для реализации своих проектов и увеличения стоимости своего бизнеса. Вторая сторона получает финансовое вознаграждение за то, что дает временно свободные деньги в пользование. Я называю это «дать деньги в аренду».
В понимании инвестора деньги и должны быть его средствами производства или что-то в этом роде. Он владеет финансовыми активами, которые приносят ему деньги.
Поводом написать пост послужил вопрос моей знакомой, которая в недоумении зачем создавать капитал чтобы не тратить его. Я понял, что так мыслит много людей, не понимая зачем нужен капитал. Традиционная точка зрения — насобирать на квартиру, машину, отдых и другие радости жизни, но уж точно не для того, чтобы деньги приносили деньги. Несмотря на то, что сама она занимается бизнесом.
Запомните, ваш капитал — бизнес! Только вместо средств производства вы владеете финансовыми активами вроде акций, облигаций или вкладов, а они, в свою очередь, владеют средствами производства и другими финансовыми активами. Поэтому, вы должны относиться к своему капиталу как к бизнесу. Представьте, что вы шьете одежду и из-за того, что у вас появились временные финансовые трудности, вы решаетесь продать швейные машины. Да, вы решите трудности сейчас, но как вы будете зарабатывать дальше.
Из этого можно вывести правило, никогда не прикасаться к своему капиталу до достижения поставленной цели. Если вам не хватает терпения или дисциплины, составьте вашу инвестиционную декларацию, в которой напишите:
Я ни при каких условиях не сниму деньги со своего капитала и не откажусь от своей цели, за исключением случаев когда:
- я или кто-то из близких мне людей заболеет и это будет угрожать жизни, но при помощи денег можно будет полностью или частично решить проблему;
- второе условие…
- третье…
Просто подумайте, что на чаше весов для вас важнее финансовой свободы и напишите максимально подробно все в список.
Инвестиции — как бизнес, подразумевает также, что все ваши действия направлены на максимизацию прибыли в духе понимания того, что вы делаете. Вы обучаетесь и думаете, а только потом предпринимаете действия.
Мне доводилось общаться со многими людьми, которые подходили к инвестициям очень осторожно и это одна из крайностей. Вы и сами знаете таких людей, которые доллары под подушкой складируют или, максимум, решаются на банковский вклад. В предпринимательстве есть аналогии, когда вы не можете адаптироваться под новые условия или сменить сферу деятельности, вам придется рано или поздно закрыться.
Рисковать необходимо, но делать это с умом и не более того, что вы можете себе позволить! Я знаю людей насколько безрассудных, которые доверяют всему подряд и регулярно попадают в руки мошенникам, которые как известно предлагают самые лучшие доходности при гарантированном отсутствии риска. Это всегда инновационные модели, новаторство и много-много других красивых слов! Не будьте дураком, деньги на деревьях не растут! Наверное, вы бы не стали отправлять крупную сумму денег за партию сырья в бизнесе без предварительных договоренностей, официальных документов и разного рода процедур, которые бы вас защищали от недобросовестного контрагента. Почему-то в инвестициях многие об этом забывают и отдают деньги куда попало.
Возьмите себе за правило: «понимание, потом инвестирование», а не «понимание потом, инвестирование».
Вы должны быть готовы рисковать, но изучайте что такое риск и знайте на какой размер риска вы готовы пойти.
Развивайте свои умственные навыки и делайте это через понимание.
Помните, что ваш капитал это ваш бизнес и вы должны именно так к нему относиться. Растите его, масштабируйте и ни при каких условиях не убивайте. Вот что говорит Уоррен Баффет на этот счет:
Я лучший инвестор, потому что я бизнесмен, и я лучший бизнесмен, потому что я инвестор
