Персональная консультация Андрея Василенко

Charles Schwab: анкета профиля инвестора

charles chwab анкета профиля инвестора Тесты

Ниже в данной статье приводиться перевод анкеты профиля инвестора по методологии компании Charlse Schwab.

Найдите подходящую инвестиционную стратегию

Ваша инвестиционная стратегия должна учитывать тип инвестора, которым вы являетесь — ваш персональный профиль инвестора. Приведенный тест поможет вам определить свой профиль, а затем предложит модельный портфель, разработанный для таких инвесторов, как вы.

Тест измеряет два основных фактора:

  • Горизонт инвестирования
  • Терпимость к риску

Ваш горизонт инвестирования

Когда вы начнете снимать деньги со своего счета и с какой скоростью? Если это произойдет через много лет, то у вас может быть больше времени, чтобы пережить неизбежные взлеты и падения рынка, и вы можете чувствовать себя комфортно с портфелем, который имеет больший потенциал для роста стоимости и более высокий уровень риска.

Ваша терпимость к риску

Как вы относитесь к риску? Стоимость одних инвестиций колеблется в большей степени, чем других, но они могут иметь потенциал более высокой доходности. Важно выбрать инвестиции, которые соответствуют вашему уровню терпимости к этому риску.

Как сделать свой выбор

выбор профиля инвестора

Горизонт инвестирования

Обведите кружком количество баллов за каждый ответ и запишите общее количество баллов для каждого раздела.

1. Я планирую начать выводить деньги из своих инвестиций в течение:

  • Менее 3 лет – 1
  • 3-5 лет – 3
  • 6-10 лет – 7
  • 11 лет и более – 10

2. Когда я начну выводить средства из своих инвестиций, я планирую потратить все средства в течение:

  • Менее 2 лет – 0
  • 2-5 лет – 1
  • 6-10 лет – 4
  • 11 лет и более – 8

Укажите сумму баллов за ответы на вопросы 1-2:
Оценка горизонта инвестирования: ______

Если ваша оценка горизонта инвестирования менее 3 баллов, то ваш тест завершен. Если ваш результат — 3 или более баллов, перейдите к разделу «Терпимость к риску».

Оценка менее 3 баллов указывает на слишком короткий временной горизонт инвестирования. Для такого короткого временного горизонта предлагается портфель с относительно низким уровнем риска, состоящий на 40% из краткосрочных облигаций (средний срок погашения пять лет или менее) или фондов облигаций и на 60% из денежных средств, поскольку вложения в акции в краткосрочной перспективе могут оказаться значительно более волатильными.

Терпимость к риску

3. Я могу охарактеризовать свои знания об инвестициях как…

  • Никакие – 1
  • Ограниченные – 3
  • Хорошие – 7
  • Обширные – 10

4. Когда я вкладываю свои деньги…

  • Меня больше всего волнует потеря стоимости моих инвестиций – 0
  • Я в равной степени обеспокоен тем, как мои инвестиции теряют или набирают стоимость – 4
  • Меня больше всего волнует, как мои инвестиции набирают стоимость – 8

5. Выберите инвестиции, которыми вы владеете в настоящее время:

  • Облигации и/или фонды облигаций – 3
  • Акции и/или фонды акций – 6
  • Зарубежные ценные бумаги и/или зарубежные фонды – 8

Пример: сейчас вы владеете фондами акций. В прошлом вы покупали международные ценные бумаги. Ваш балл – 8.

6. Рассмотрим следующий сценарий:

Представьте, что за последние три месяца широкий рынок акций потерял 25% своей стоимости. Отдельные вложения в акции, которыми вы владеете, также потеряли 25% своей стоимости. Как вы поступите?

  • Продам все мои акции – 0
  • Продам часть моих акций – 2
  • Ничего не буду делать – 5
  • Докуплю еще акций – 8

7. Ознакомьтесь с приведенным ниже перечнем.

Мы наметили наиболее вероятные наилучшие и наихудшие годовые доходности пяти гипотетических инвестиционных планов. Какой диапазон возможных результатов наиболее приемлем для вас?

Цифры являются гипотетическими и не отражают эффективность каких-либо конкретных инвестиций.

План Среднегодовая доходность Лучший случай Худший случай Баллы
A 7,2% 16,3% 5,6% 0
B 9,0% 25,0% –12,1% 3
C 10,4% 33,6% –18,2% 6
D 11,7% 42,8% –24,0% 8
E 12,5% 50,0% –28,2% 10

Укажите сумму баллов за ответы на вопросы 3-7:
Оценка терпимости к риску: ______

Определите свой профиль инвестора

На приведенной ниже диаграмме используются промежуточные итоги, рассчитанные в двух предыдущих разделах.

Чтобы определить свой профиль инвестора, найдите свою оценку горизонта инвестирования слева и свою оценку терпимости к риску вверху. Найдите точку их пересечения в области, соответствующей вашему профилю инвестора. Далее выберите инвестиционную стратегию, соответствующую вашему профилю инвестора.

схема определения профиля инвестора

Выберите инвестиционную стратегию

Приведенные ниже инвестиционные стратегии показывают, как инвесторы могут распределять свои деньги между инвестициями в различных категориях. Обратите внимание, что эти примеры не основаны на рыночных прогнозах, а просто отражают устоявшийся подход к инвестированию – распределение средств между различными инвестиционными категориями. Помните, что важно периодически пересматривать свою инвестиционную стратегию, чтобы убедиться, что она по-прежнему соответствует вашим целям.

Если одна из приведенных ниже инвестиционных стратегий соответствует вашему профилю инвестора, вы можете использовать эту информацию для создания плана распределения активов.

Консервативное распределение Умеренно консервативное Умеренное распределение Умеренно агрессивное Агрессивное распределение
Среднегодовая доходность: 7,6%
Лучший год: 22.8%
Худший год: -4,6%
Среднегодовая доходность: 8,8%
Лучший год: 27.0%
Худший год: -12,5%
Среднегодовая доходность: 9,5%
Лучший год: 30.9%
Худший год: -20,9%
Среднегодовая доходность: 10,0%
Лучший год: 34,4%
Худший год: -29,5%
Среднегодовая доходность:10,3%
Лучший год: 39,9%
Худший год: -36,0%
Для инвесторов, которые стремятся к текущему доходу и стабильности и в меньшей степени озабочены ростом. Для инвесторов, которые стремятся к текущему доходу и стабильности с умеренным потенциалом увеличения стоимости своих инвестиций. Для долгосрочных инвесторов, которые не нуждаются в текущем доходе и хотят иметь потенциал роста. Вероятно, это повлечет за собой некоторые колебания стоимости, но с меньшей волатильностью, чем общий рынок акций. Для долгосрочных инвесторов, которым нужен иметь хороший потенциал роста, и которые не нуждаются в текущем доходе. Подразумевает изрядную волатильность, но не такую сильную, как у портфеля, инвестированного исключительно в акции. Для долгосрочных инвесторов, которым нужен высокий потенциал роста, и которые не нуждаются в текущем доходе. Это может повлечь за собой значительную волатильность стоимости в обмен на потенциально высокую долгосрочную доходность.
  • Акции крупных компаний – 15%
  • Акции малых компаний – 0%
  • Международные акции – 5%
  • Инструменты с фиксированным доходом – 50%
  • Денежные средства – 30%
  • Акции крупных компаний – 25%
  • Акции малых компаний – 5%
  • Международные акции – 10%
  • Инструменты с фиксированным доходом – 50%
  • Денежные средства – 10%
  • Акции крупных компаний – 35%
  • Акции малых компаний – 10%
  • Международные акции – 15%
  • Инструменты с фиксированным доходом – 35%
  • Денежные средства – 5%
  • Акции крупных компаний – 45%
  • Акции малых компаний – 15%
  • Международные акции – 20%
  • Инструменты с фиксированным доходом – 15%
  • Денежные средства – 5%
  • Акции крупных компаний – 50%
  • Акции малых компаний – 20%
  • Международные акции – 25%
  • Инструменты с фиксированным доходом – 0%
  • Денежные средства – 5%
Консервативный портфель Умеренно консервативный портфель Умеренный портфель Умеренно агрессивный портфель Charles Schwab: анкета профиля инвестора
Андрей Василенко

Частный инвестор, финансовый консультант, более 7 лет опыта личных инвестиций

Финансовый Эксперт
Добавить комментарий