Переказати гроші між українськими банками можна трьома основними способами: з картки на картку (P2P), за реквізитами IBAN через Систему електронних платежів НБУ і через платіжні сервіси. Найдешевший варіант – переказ за IBAN, найшвидший у побуті – з картки на картку, який зараховується за секунди.
Три способи переказати гроші в інший банк
Перший спосіб – переказ з картки на картку за її 16-значним номером. Це найзвичніший побутовий варіант: гроші приходять майже миттєво, але банк відправника зазвичай бере комісію у відсотках від суми. Другий спосіб – переказ за реквізитами IBAN, тобто за номером рахунку отримувача. Такі платежі проходять через Систему електронних платежів (СЕП) Національного банку, яка працює цілодобово і без вихідних. Комісія за IBAN-перекази у більшості банків нижча, ніж за карткові, а часто її немає взагалі. Третій спосіб – платіжні сервіси і застосунки, які по суті виконують ті самі карткові перекази, додаючи власну комісію.
Скільки коштують перекази
Комісії відрізняються від банку до банку і регулярно переглядаються, тому називати точні відсотки немає сенсу – перевіряйте тарифи свого банку перед переказом. Загальні закономірності такі:
- перекази між картками одного банку зазвичай безкоштовні;
- переказ на картку іншого банку найчастіше коштує відсоток від суми, іноді плюс фіксована доплата;
- переказ за IBAN у застосунку – найдешевший канал, у багатьох банків безкоштовний;
- перекази через сторонні сервіси і сайти майже завжди дорожчі, ніж у застосунку банку.
Проста порада: якщо сума велика і не горить, переказуйте за IBAN. Якщо потрібно швидко і сума невелика – карткою.
Швидкість: коли гроші дійдуть
| Спосіб | Типова швидкість | Вартість | Що потрібно знати про отримувача |
|---|---|---|---|
| З картки на картку (P2P) | Секунди або хвилини | Зазвичай відсоток від суми | Номер картки |
| За IBAN через СЕП | Хвилини, працює 24/7 | Низька або нульова | IBAN, ПІБ, податковий номер для деяких платежів |
| Платіжні сервіси | Хвилини | Комісія сервісу, часто вища | Номер картки |
СЕП Національного банку вже кілька років працює в цілодобовому режимі, тому міжбанківські платежі за реквізитами проходять і вночі, і у вихідні. Актуальну інформацію про роботу платіжної інфраструктури публікує НБУ на сайті bank.gov.ua.
Ліміти на перекази
Тимчасове регуляторне обмеження НБУ на карткові перекази в розмірі 150 000 грн на місяць діяло з жовтня 2024 року і не було продовжене з 1 квітня 2025 року. Це не означає, що лімітів немає: банки застосовують власні ризик-орієнтовані ліміти на вихідні P2P-перекази, які залежать від вашої історії, підтверджених доходів і рівня ризику клієнта. Конкретні суми дивіться в умовах свого банку – їх зазвичай видно в застосунку в розділі лімітів картки. Якщо вам потрібно переказати більше, банк може попросити документи про походження коштів: це стандартна вимога фінансового моніторингу, а не причіпка. Що робити, якщо переказ спричинив питання банку, читайте у статті про блокування картки.
Як переказати гроші за IBAN: покрокова інструкція
- Попросіть в отримувача IBAN (29 символів, починається з UA) і точне прізвище, ім’я та по батькові власника рахунку.
- У застосунку свого банку оберіть «Платіж за реквізитами» або «Переказ за IBAN».
- Введіть IBAN, ПІБ отримувача і за потреби його податковий номер.
- Вкажіть суму і призначення платежу простими словами, наприклад «повернення боргу» або «переказ власних коштів».
- Перевірте комісію на екрані підтвердження і порівняйте з вартістю карткового переказу.
- Підтвердьте операцію і збережіть квитанцію – вона стане в пригоді у разі помилки в реквізитах.
Перекази за номером телефону і запити на оплату
Дедалі більше банків підтримують перекази за номером телефону: якщо номер отримувача прив’язаний до його картки, достатньо обрати контакт із телефонної книги, і застосунок сам підставить реквізити. Це зручно і зменшує ризик помилки у 16 цифрах номера картки. Ще один сучасний формат – запит на оплату: отримувач формує у своєму застосунку посилання або QR-код із сумою, а відправник лише підтверджує платіж. Такі інструменти особливо корисні для збору грошей на подарунок чи розподілу рахунку в кафе. Комісії за ними зазвичай такі самі, як за звичайні карткові перекази, але правила конкретного банку варто перевірити заздалегідь.
Безпека переказів: про що не можна забувати
Переказуйте гроші лише людям, яких знаєте, або за перевіреними реквізитами. Класичні шахрайські схеми будуються саме на переказах: «служба безпеки банку» просить переказати гроші на «захищений рахунок», покупець на OLX надсилає фішингове посилання «для отримання оплати». Запам’ятайте головне: щоб отримати переказ, достатньо повідомити номер картки або IBAN. Нікому не потрібні ваш CVV-код, термін дії картки, коди з SMS чи логін від застосунку. Якщо перекази з-за кордону – окрема тема для вас, розберіться, як працюють SWIFT-перекази.
Часті питання
Який спосіб переказу найдешевший?
Переказ за реквізитами IBAN у застосунку банку. У багатьох банків він безкоштовний або коштує символічно, тоді як карткові перекази тарифікуються відсотком від суми.
Чи можна скасувати помилковий переказ?
Картковий переказ на чужу картку скасувати самостійно не можна – звертайтеся в банк одразу. За IBAN-платежем банк може спробувати відкликати кошти, якщо вони ще не зараховані. Якщо гроші пішли не тій людині, допоможе заява в банк і за потреби до поліції.
Чому банк просить документи при великому переказі?
Це вимоги фінансового моніторингу: банки зобов’язані розуміти походження коштів клієнтів. Довідка про доходи, податкова декларація або договір продажу майна зазвичай знімають питання.
Чи оподатковуються перекази між фізичними особами?
Сам по собі переказ не є податковою подією. Але якщо переказ – це оплата за товар чи послугу, такий дохід за законом підлягає декларуванню отримувачем. Подарунки між близькими родичами не оподатковуються.
Що швидше: переказ на картку чи за IBAN?
Картковий переказ зазвичай миттєвий. IBAN-платежі через СЕП теж проходять швидко, здебільшого за хвилини, оскільки система працює цілодобово.
Висновок
Для дрібних побутових переказів зручніша картка, для великих сум – IBAN: дешевше і надійніше з погляду документального сліду. Пам’ятайте про ліміти свого банку, тримайте під рукою документи про походження коштів для великих операцій і ніколи не повідомляйте нікому коди і CVV. Тоді перекази між банками не створять вам жодних проблем.
Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною податковою чи фінансовою консультацією. Дані актуальні станом на липень 2026 року.