Дізнатися, чи є на вас кредити, можна безкоштовно раз на рік через свою кредитну історію в бюро кредитних історій - найбільше з них Українське бюро кредитних історій. Перевірку роблять онлайн: через сайт бюро, мобільний застосунок, чат-боти в месенджерах або розділ кредитного рейтингу в банківському застосунку. У кредитній історії відображені всі активні та закриті кредити, оформлені на ваш реєстраційний номер платника податків, а також прострочення й запити від кредиторів.
Це головний і найнадійніший спосіб. Банк чи фінансова компанія не мають єдиної спільної бази, доступної клієнту, але передають дані про позики саме до бюро кредитних історій. Тому саме там видно повну картину заборгованості.
| Спосіб перевірки | Де | Вартість |
|---|---|---|
| Сайт бюро кредитних історій | Особистий кабінет на сайті бюро | Безкоштовно раз на рік |
| Мобільний застосунок | Застосунок бюро для смартфонів | Безкоштовно раз на рік |
| Чат-бот у месенджері | Офіційні боти бюро у месенджерах | Безкоштовно раз на рік |
| Банківський застосунок | Розділ кредитного рейтингу в інтернет-банку | Залежить від банку |
Що показує кредитна історія
Кредитна історія - це офіційний запис про вашу кредитну поведінку. У ній видно активні кредити та їхні залишки, закриті позики, факти прострочення, а також запити, які робили кредитори при розгляді ваших заявок. Якщо на вас оформили позику без вашого відома, вона теж потрапить до історії, тож регулярна перевірка допомагає вчасно виявити шахрайство. Як правильно читати звіт, докладно описано в матеріалі про перевірку кредитної історії.
Як перевірити кредити безкоштовно крок за кроком
- Оберіть бюро кредитних історій і відкрийте його офіційний сайт або застосунок.
- Зареєструйтеся за номером телефону і підтвердьте особу (через банк або код).
- Перейдіть до розділу кредитної історії та замовте звіт.
- Отримайте безкоштовний звіт (раз на рік він надається без оплати).
- Перевірте перелік активних кредитів, залишки і прострочення.
Для входу зазвичай достатньо номера телефону та підтвердження особи через банківський застосунок. Якщо ви ніколи не брали кредитів, історія може бути порожньою - це нормально і не є проблемою. Порожня історія лише означає, що дані про вас до бюро ще не передавалися. Повний перелік інструментів і бюро зібраний у розділі про кредити.
Чому варто перевіряти кілька бюро
В Україні працює не одне бюро кредитних історій, і різні кредитори можуть передавати дані до різних установ. Тому позика, якої немає у звіті одного бюро, може бути в іншому. Щоб побачити повну картину, перевіряйте свою історію щонайменше у двох найбільших бюро. Це особливо важливо, якщо ви підозрюєте, що на вас могли оформити кредит шахраї.
Банки і мікрофінансові організації самостійно обирають, до якого бюро передавати інформацію. Один кредитор може співпрацювати з одним бюро, інший - з двома. Саме через це єдиного вікна, де видно абсолютно всі позики країни, не існує, а найповнішу картину дає перехресна перевірка. Робіть її принаймні раз на рік, а якщо активно користуєтеся кредитами - раз на кілька місяців.
Як перевірка допомагає перед новою позикою
Перш ніж подавати заявку на кредит, корисно самому переглянути свою історію. По-перше, ви побачите, чи немає прострочень, які знизять шанси на схвалення. По-друге, помітите чужі або помилкові записи і встигнете їх оскаржити до звернення в банк. По-третє, оціните власне боргове навантаження і зрозумієте, чи потягнете нову виплату. Це базова фінансова гігієна, яка економить час і нерви. Якщо потрібно детальніше розібратися з умовами позик і рефінансуванням, скористайтеся матеріалами розділу про кредити.
Окремо варто розуміти різницю між кредитною історією та кредитним рейтингом. Історія - це повний перелік ваших позик і платежів. Рейтинг - це оцінка на основі цієї історії, яку кредитори використовують, аби швидко зрозуміти вашу надійність. Одна прострочка знижує рейтинг, а своєчасні платежі його підвищують. Тому регулярна перевірка допомагає не лише виявити чужі кредити, а й свідомо покращувати власну репутацію позичальника.
Що робити, якщо знайшли чужий кредит
Ключове застереження: якщо у звіті виявився кредит, якого ви не брали, не ігноруйте це. Спершу зверніться до кредитора, який передав дані, з вимогою пояснень і копії договору. Паралельно подайте заяву до поліції про можливе шахрайство і зверніться до бюро з вимогою внести відмітку про оскарження запису. Що швидше ви відреагуєте, то менший ризик, що борг зростатиме через пеню. Перш ніж брати нову позику, борги теж варто перевірити, адже вони впливають на рішення кредитора і навіть на призначення допомоги, як описано в розділі про субсидії.
Часті питання
Скільки коштує перевірка кредитної історії?
Раз на рік звіт надається безкоштовно. Додаткові запити протягом року можуть бути платними, залежно від бюро.
Чи можна перевірити кредити за паспортом онлайн?
Так. Для ідентифікації використовують реєстраційний номер платника податків і підтвердження особи через банк або код у месенджері.
Чи псується рейтинг, якщо перевіряти себе?
Ні. Самостійна перевірка власної історії не впливає на кредитний рейтинг. На нього впливають лише запити кредиторів.
Як дізнатися про кредит, оформлений шахраями?
Він відображається у кредитній історії. Регулярно перевіряйте звіт, а при виявленні чужої позики звертайтеся до кредитора і поліції.
Коротко
Щоб дізнатися, чи є на вас кредити, замовте свою кредитну історію в бюро кредитних історій - раз на рік це безкоштовно. Зробити це можна на сайті бюро, у застосунку, через чат-бот чи банківський застосунок. Перевіряйте щонайменше два бюро, бо дані розподілені. Якщо знайшли чужий кредит, одразу звертайтеся до кредитора і поліції, щоб зупинити нарахування боргу.
Матеріал має інформаційний характер. Порядок формування кредитних історій регулює законодавство України, актуальні норми дивіться на порталі zakon.rada.gov.ua.