Франшиза в страхуванні це частина збитку, яку страхова компанія не відшкодовує, тобто ваша власна участь у витратах при страховому випадку. Її вказують у договорі або конкретною сумою у гривнях, або відсотком від страхової суми. Простими словами: якщо стався страховий випадок, спочатку свою частку покриваєте ви, а решту доплачує страховик.
На перший погляд франшиза виглядає як мінус, адже ви отримуєте менше. Насправді це інструмент, який дозволяє законно здешевити поліс: що більша франшиза, то менший річний внесок. Головне зрозуміти, як різні типи франшизи впливають на виплату, щоб не потрапити у ситуацію, коли дрібний збиток компанія не покриває взагалі.
У цьому матеріалі розберемо типи франшизи на конкретних прикладах, покажемо, коли вона економить гроші, а коли шкодить, і дамо алгоритм вибору. Ключова ідея одразу: франшиза здешевлює поліс, наприклад КАСКО чи автоцивілку орієнтовно на 10 до 25 відсотків, а туристичну страховку близько на 15 відсотків.
| Тип франшизи | Як працює | Приклад |
|---|---|---|
| Безумовна (абсолютна) | Віднімається завжди з будь-якої виплати | Збиток 25 000 грн, франшиза 2000 грн: виплата 23 000 грн |
| Умовна | Малий збиток не покривають, більший за поріг покривають повністю | Франшиза 2000 грн: збиток 1500 грн не платять, 5000 грн платять повністю |
| Відсоткова | Ваша частка це відсоток від збитку або суми | Франшиза 10%, збиток 30 000 грн: ви платите 3000 грн |
| Тимчасова | Збиток не покривають у вказаний період | Перші 14 днів дії договору без покриття |
Це частина розділу повний довідник про страхування - там зібрані всі суміжні матеріали з цифрами 2026 року.
Приклади умовні, для наочності. Конкретні умови дивіться у своєму договорі.
Навіщо потрібна франшиза
Франшиза вигідна обом сторонам. Страховику вона знімає адміністрування дрібних виплат, а вам дає нижчу ціну полісу. Ви ніби берете на себе невеликі збитки, які й так покрили б із власної кишені, а страховку залишаєте для серйозних випадків. Саме тому цей інструмент активно застосовують у КАСКО, автоцивілці, страхуванні майна і подорожей.
Важливо не плутати франшизу зі страховою сумою. Страхова сума це максимум, який вам відшкодують, а франшиза це ваша частка, яку віднімають знизу при кожній виплаті. Ще один поширений міф у тому, що франшиза нібито дозволяє страховику уникати виплат. Насправді вона лише чітко розмежовує, хто і за яку частину збитку відповідає, і ці цифри мають бути прямо вказані в договорі.
Які бувають види франшизи
На українському ринку найпоширеніша безумовна франшиза, але важливо розрізняти всі типи, бо від них залежить, скільки ви отримаєте.
Безумовна франшиза
Її віднімають з виплати завжди. Наприклад, за автоцивілкою франшиза 2000 гривень, а збитків завдано на 25 тисяч. Тоді страхова компенсує постраждалому 23 тисячі, а 2000 гривень покриває страхувальник.
Умовна франшиза
Якщо збиток менший за франшизу, виплати немає. Якщо більший, збиток покривають повністю без відрахувань. Такий тип трапляється рідше.
Відсоткова і тимчасова
Відсоткова це частка від збитку: франшиза 10 відсотків при шкоді 30 тисяч гривень означає, що ви платите 3 тисячі, а страхова 27 тисяч. Тимчасова виключає покриття у певний період, наприклад у перші дні дії договору.
Як франшиза впливає на ціну полісу
Залежність пряма: чим більша франшиза, тим дешевший поліс. За даними профільних оглядів, ціна КАСКО та автоцивілки з франшизою може бути на 10 до 25 відсотків меншою, ніж без неї, а в туристичному страхуванні орієнтовно на 15 відсотків. Тобто ви свідомо берете на себе дрібні збитки в обмін на нижчий внесок. Ця сама логіка діє у страхуванні майна і страхуванні квартири, де франшиза теж помітно впливає на тариф.
Найчастіше з франшизою стикаються саме автовласники. У добровільному КАСКО франшизу пропонують майже завжди, і саме вона робить поліс доступним за ціною. В обов'язковій автоцивілці франшиза застосовується інакше і стосується виплати постраждалій стороні, тож перед підписанням варто окремо звірити умови полісу ОСЦПВ на 2026 рік. У страхуванні майна та подорожей франшиза частіше фіксована сумою, а не відсотком.
Коли франшиза вигідна, а коли ні
Велика франшиза вигідна, якщо ви акуратний водій або власник і рідко звертаєтеся за дрібними виплатами, маєте фінансову подушку і хочете економити на внесках. Вона невигідна, якщо ви страхуєтеся саме від частих дрібних збитків або не готові доплачувати з власної кишені при кожному випадку. Для страхування здоров'я, наприклад у полісі від нещасних випадків, велика франшиза може знецінити захист.
Ще один практичний момент: франшиза впливає не лише на ціну, а й на швидкість оформлення виплати. За малих збитків, які не перевищують франшизу, звертатися до страховика взагалі немає сенсу. Тому перед подачею заяви оцініть суму шкоди і порівняйте її з розміром франшизи в договорі. Як діяти далі, коли випадок серйозний, детально описано в інструкції, як отримати страхову виплату.
Як обрати розмір франшизи: покроково
- Оцініть, яку суму збитку ви спокійно покриєте самостійно без шкоди для бюджету.
- Порівняйте ціну полісу з франшизою і без неї, порахуйте різницю за рік.
- Зважте частоту ризику: часті дрібні збитки роблять велику франшизу невигідною.
- Уточніть тип франшизи в договорі, бо умовна і безумовна дають різний результат.
- Перевірте ліцензію страховика в реєстрі НБУ на bank.gov.ua і зафіксуйте умови письмово.
Часті питання
Що таке франшиза простими словами?
Це ваша частка збитку, яку страхова не відшкодовує. Решту суми за страховим випадком доплачує компанія.
Яка франшиза найпоширеніша в Україні?
Найчастіше це безумовна франшиза, яку віднімають з будь-якої виплати. Умовна і тимчасова трапляються рідше.
Чи можна оформити поліс без франшизи?
Так, але він буде дорожчим. Полісу з нульовою франшизою відповідає вищий тариф, бо всі збитки покриває страховик.
Як франшиза впливає на виплату?
За безумовної франшизи виплату зменшують на її розмір. Наприклад, при збитку 25 тисяч і франшизі 2000 ви отримаєте 23 тисячі гривень.
Чи вигідна велика франшиза?
Вона вигідна тим, хто рідко звертається за дрібними виплатами і має фінансову подушку. За частих збитків велика франшиза невигідна.
Коротко
Франшиза це ваша участь у збитку, яку страхова не покриває. Вона буває безумовною, умовною, відсотковою і тимчасовою, і від типу залежить розмір виплати. Головна перевага в тому, що франшиза здешевлює поліс: КАСКО й автоцивілку орієнтовно на 10 до 25 відсотків, туристичну страховку близько на 15 відсотків станом на 2026. Обирайте розмір франшизи за принципом: беріть на себе суму, яку спокійно покриєте самі, а страховку лишайте для серйозних випадків. Завжди уточнюйте тип франшизи в договорі.
Матеріал має інформаційний характер і не є фінансовою консультацією. Умови станом на 2026 рік орієнтовні, актуальні дані звіряйте у страховика та в офіційних джерелах, зокрема на bank.gov.ua і zakon.rada.gov.ua.